Kredi alabilir miyim?
Bütçeni zorlayan durumlarla karşı karşıya kaldığında kredi kullanmak senin için değerli bir araç olabilir. Hangi çeşit kredinin senin için en iyi olduğunu ve onu en uygun biçimde nasıl kullanabileceğini bilmelisin.
Kredi nedir? Nasıl alınır?
Bankalar tarafından toplu bir para ödünç verildiğinde, kredi almış oluyorsun. Genel olarak iki temel kredi türü bulunmaktadır. Birinci türde, örneğin yeni bir araba gibi belirli bir harcamayla ilintili olan ipotekli kredi, şahsi kredi ya da mağaza kredisi yer alır. İkinci türde ise, istediğin amaçla kullanmak üzere sabit bir harcama olanağı sağlayan dönüşümlü kredi bulunur. Krediler genellikle düzenli taksitler halinde ve üzerinde anlaşılan bir vade içerisinde geri ödenirler.
Dönüşümlü kredi, kredinin henüz harcamadığın bölümünün her zaman kullanımına hazır olduğu anlamına gelmektedir ve kullandığın toplam kredinin bir bölümünü her geri ödediğinde, bu miktar tekrar kullanılabilir hale gelir. Örneğin, kredi limitin 1,000 YTL ise ve 300 YTL harcayıp 100 YTL geri ödediğinde, harcayabileceğin miktar yeniden 800 YTL olacaktır.
Seçtiğin kredi türü hangisi olursa olsun, ödemelerini mutlaka zamanında yapmalısın, aksi takdirde para cezasıyla karşı karşıya kalabilirsin. Kredi kuruluşları aldıkları riske ve verdikleri hizmete karşılık olarak verdikleri kredilere faiz uygularlar. Geri ödemelerini hesaplarken bunu aklından çıkarmamalısın. Örneğin, eğer 500 YTL borç aldıysan ve bunun yıllık faizi yüzde 10 ise, faiz maliyeti ile birlikte toplam borcun 550 YTL olacaktır. Bu basit faiz tipi borç almalarda ender olarak başvurulan bir uygulamadır.
Bileşik faiz ise daha yaygın olarak kullanılmaktadır ve belirli aralıklarla faize faiz uygulanması anlamına gelmektedir. Örneğin, eğer 500 YTL borcun varsa ve her yıl yüzde 10 faiz ödüyorsan, birinci yılın sonunda borcun 550 YTL olacaktır. İkinci yılda, yüzde 10'luk faiz bu miktar üzerinden uygulanarak, borcunu eklenecek ve böylece toplam borcun 605 YTL olacaktır. Birleşik faiz günlük, haftalık, aylık, üç aylık vb. vadelerde uygulanabilir.
Sabit geri ödemeli borçlarda faiz tutarı önceden hesaplanarak, ödeme tutarlarına eklenir. Bir dizi ödeme yaptıktan sonra borcunun geri kalanını üzerinde anlaşılan süreden önce kapatmak istersen, bankaların ilk başta hesapladıkları maliyeti karşılayabilmeleri için, belirli miktarda bir ücret uygulaması ile karşı karşıya kalabilirsin. Dönüşümlü kredilerde ise, istediğin herhangi bir zamanda, istediğin kadar çok ya da az miktarda ödeme yapabilirsin. Borç aldığın miktarın tamamını ilk geri ödeme tarihinde kapattığın takdirde, faiz ödemek durumunda kalmayabilirsin.
Herhangi bir kredi verilmeden önce, krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğin ve ana para ve faiz ödemelerini zamanında yapıp yapamayacağın gibi konularda bilgi edinmek için kredi sicilin incelenir. Kredi sicilin, ödeme alışkanlığından, tüm ödenmemiş borçlarını, adres değişikliğinden, daha önceki farklı kredi başvurularına kadar birçok bilgiyi içerebilir. Kredi sicil kontrolü ülkemizde ve birtakım ülkelerde uzmanlaşmış kredi büroları tarafından yürütülmektedir. Diğer ülkelerde ise, bankalar ya da bankalarca yönetilen kuruluşlar tarafından gerçekleştirilmektedir.
Krediyi akıllı kullanmak ne demek?
Kredi, acil bir durumla karşılaştığında ya da kaçırılmayacak bir fırsat yakaladığında, değerli bir araç olabilir ancak her zaman geri ödeyebileceğinden fazlasını almamaya özen göstermelisin.
Aşağıdaki birkaç temel kural bu konuda yardımcı olacaktır:
- Geri ödemeye gücünün yetmeyeceği miktarda kredi almamalısın.
- Harcamalarını izleyip, ani büyük harcamalara meydan vermemeye çalışmalısın.
- Günlük harcamalarını karşılamak için çok gerekmedikçe nakit avans kullanmamalısın.
- Kredi limitini bilip, onu aşmamalısın, aksi takdirde ceza ödemen gerekebilir.
- Mevcut bir karttaki harcamaları karşılamak amacıyla başka bir kart sahibi olmaya çalışmamalısın.
- Ekstreni dikkatle inceleyip eğer bir hata görürsen, kartını veren bankaya bildirmelisin.
- Kredi limitinin tamamını kullanmamaya özen göstermelisin, acil durumlar için bir bölümünü ayırmalısın.
Kredi sözleşmesi ne işe yarar?
Kredi sözleşmesini anlamak, finansal durumunu en iyi şekilde değerlendirebilmen ve problemleri önleyebilmen için ön koşuldur. Bu nedenle, kredi sözleşmesini dikkatle okumalısın.
Sözleşmeyi anlamakta zorluk çekiyorsan, Finansal Terimler Sözlüğü bölümünde, sıkça kullanılan terimlerin açıklamalarını bulabilirsin. Ayrıca kart hesabınla ilgili sorularını kartını veren bankaya da yöneltebilirsin.
Gecikme ücreti ödememek ve kredi sicilini olumsuz etkileyecek olası durumlardan kaçınmak için ödemelerini zamanında yapmalısın. Ödemelerini bankana doğrudan ödeme talimatı vererek yapabilirsin. Birçok kredi kartında, her ay tüm bakiyeni kapattığın takdirde, faiz ödemeyeceğin gibi, 30 günlük faizsiz kredi almış gibi olursun. Eğer borcunun tamamını kapatmaya mali gücün yetmezse, asgari tutardan daha fazla ödeme yapmaya çalışmalısın. Bu yöntem büyük miktarda faiz ve ücret biriktirmeni önleyecektir. Eğer kredi kartında bir miktar bakiye tutmak niyetindeysen, düşük faizli bir kart edinmek doğru bir tercih olacaktır.
Diğer önemli konu da; isim, adres ya da iş değişikliklerini, iletişimin kopmamaması ve gecikme faizi ödemek zorunda kalmamak için kredi veren bankaya anında bildirmelisin.
Kredi testi için tıklayınız...
|
|
|
sponsorluğunda yapılmıştır.